perjantai 11. tammikuuta 2019

Kuinka kilpailutan asuntolainani? - Säästä helposti tuhansia euroja!

Mikäli sääennustuksia on uskominen, niin pian meitä kohtaa kovat pakkaset. Ainakin omalta kohdaltani aika paljon aikaa menee sisätiloissa vilttiin kääriytyneenä. Ulos ei mennä ellei ole pakko.

Jos aika käy viltin alla pitkäksi, silloin on hyvä hetki ottaa ajasta rahallinen hyöty irti ja kilpailuttaa esimerkiksi oma asuntolaina. Asuntolainan kilpailutuksen voi tehdä oikeastaan koska tahansa.

Näin nuorissa opiskelijapiireissä paljon aikaa viettävänä törmään usein harhaluuloon, että koko laina-aika pitää vetää niillä ehdoilla millä on joskus nimensä paperiin raapustanut. Ei pidä paikkansa, enkä tiedä miksi kyseinen luulo pitää niin hyvin pintansa. Voit ihan hyvin kilpailuttaa vaikka tänään pari vuotta sitten ottamasi asuntolainan.


Lue lisää tarjouksesta painamalla banneria




Mistä liikkeelle?

Mitä asuntolainan kilpailutuksessa kannattaisi sitten ottaa huomioon? Mielestäni ensimmäinen vaihe on nykyisten lainaehtojen selvittäminen. Kansalaiset muistavat omat asuntolainapaperiensa sisällön vaihtelevasti. Osa luettelee lainan tärkeät luvut vaikka unissaan, osa ei niitä muista lainkaan. Osa myös luulee muistavansa, mutta mieleen ovat jääneet aivan virheelliset luvut.

Ennen kilpailutusta on siis tärkeä katsoa nykyinen paperisi läpi ja opetella sen sisältö ainakin suunnilleen ulkoa. Kilpailutusta on hyvin vaikea lähteä tekemään, jos ei ole mitään hajua nykyisestä hintatasosta tai muista sopimusehdoista.

Seuraavaksi kannattaa miettiä mitä asuntolainaltaan hakee. Onko elämäntilanne yhä sama kuin viimeksi lainan ehtoja neuvotellessa? Esimerkiksi joku on saattanut ottaa erilaisia korkoputkia ja -kattoja, tai kenties erilaisia vakuutuksia tai turvia asuntolainan kylkeen. Näitä on hyvä pohtia jo ennakkoon, haluaako esimerkiksi sisällyttää näitä myös uuteen asuntolainaan?

Hyvä nyrkkisääntö asuntovelalliselle on, että pankki ei ilmaisia lounaita tarjoa. Jos sinulla on asuntolainasi yhteydessä erilaisia korkosuojauksia tai vakuutuksia, hyvin suurella todennäköisyydellä maksat niistä jotain. Pankki ei niitä sinulle hyvää hyvyyttään anna, vaan niistä veloitetaan jonkinlaista maksua lainan kupeeseen.


Mistä pyytää tarjouksia?

Olen hieman penkonut tätä asiaa ja tullut siihen tulokseen, että asuntovelallisen kannattaa lähestyä pankkia suosiolla itse kaikenlaisten välikäsien käyttämisen sijaan. Googlen hakutulos sanoille "asuntolainan kilpailutus" tarjoaa luultavasti läjän erilaisia kilpailutuspalveluita, mutta omien perehtymisieni perusteella en niiden käyttöä suosittelisi. Ne tuntuvat palvelevan lähinnä pikavippiyhtiöitä, vaikka mainospuheissa saatetaan vannoa asuntolainan helppoa kilpailutusta.

Minullakin olisi bloggarina mahdollisuus laittaa joitakin vastaavia putiikkeja blogini mainoksiin, mutta en sitä tietoisesti tee. Kerran kokeilin kaverini kanssa erästä asuntolainan kilpailutukseen erikoistunutta sivustoa, jonka yhteistyökumppaneissa oli lähinnä pikavippiyhtiöitä. Koitimme hakea kaverilleni asuntolainatarjouksia eri pankeista, mutta emme saaneet lopulta käsiimme ensimmäistäkänä tarjousta. Aivan hukkaan heitettyä aikaa.

Vaikka tarjouksia näiden palveluiden kautta saattaisi saadakin, kannattaa pitää korvan takana pieni epäilys. Miten sivusto kattaa omat kulunsa, jos se toimii asiassa välikätenä pankkien ja asiakkaiden välillä? Luultavasti sivusto vetää jonkinlaisen siivun välistä, eli asiakas joutuisi loppupeleissä maksumieheksi. Samalla epäilisin hieman sitä, mitä sivusto kenties tekee sinun antamilla henkilötiedoillasi.


Tee asiat itse

Suosittelen heittämään kaikki kilpailutusta mainostavat sivut romukoppaan ja hoitamaan asiat itse. Tuolloin et ainakaan ruoki välikäsiä omalla kustannuksellasi.

Mielestäni kilpailutuksen rinkiin kannattaa valita noin 3-4 pankkia. Tietysti hurjimmat vetävät kaikki potentiaaliset pankit läpi, mutta mielestäni kannattaa keskittyä tosissaan muutamaan potentiaalisimpaan. Mukaan kannattaa ehdottomasti ottaa nykyinen pankki. Kilpailutuksen voi parhaimmillaan hoitaa pankkisuhteita muuttamatta, eli nykyinen asuntolaina irtoaa entistä halvemmalla vanhasta ja tutusta pankista.

Jos haluaa kokeilla ruohon vihreää väriä aidan toisella puolella, voi kokeilla myös muita pankkeja. Yksi varsin helppo pankki monelle tavalliselle suomalaiselle on automarketin tuulikaapista löytyvä vihreä pankki. Tämä ei ollut mikään maksettu mainos, vaan nostin asian pöydälle koska monelta suomalaiselta löytyy kyseisen pankin asiakkuus jo valmiina, ja kilpailutus on helppo yhdistää kauppareissuun.

Yleensä jo pelkästään tieto naapurissa vierailusta saattaa aiheuttaa laittaa pienen pelon persauksiin omassa pankissasi. "Meinaakohan se oikeasti vaihtaa pankkia, jos ei saa meiltä hyvää tarjousta?" Sen vuoksi itse suosittelisin aina ottamaan edes sen yhden pankin kaveriksi kilpailutukseen. Siitä naapurissa vierailusta voivat rohkeimmat jopa vihjaista omalle pankille kilpailutuksen yhteydessä. Esimerkiksi itse kerroin oman asuntolainani kilpailutuksen yhteydessä käyväni neuvotteluja myös toisen pankin kanssa.


Minä säästin tuhansia euroja

Joku saattaa muistaa noin kahden vuoden takaa omat asuntolainan kilpailutukseni. Kirjoitin tuolloin neliosaisen juttusarjan nimeltä "Kohti omistusasuntoa", jossa kerroin varsin yksityiskohtaisesti oman asuntolainani hakemisen vaiheita kilpailutuksen aikana.

Lyhyesti kerrottuna omasta kilpailuttamisestani, juoksin kahden eri pankin väliä vuorotellen. Tein asian vieläpä molemmille osapuolille selväksi, eli molemmat pankit tiesivät kilpailutuksen olevan käynnissä. Taktiikkani osoittautui varsin toimivaksi, sillä lähes jokaisen lainaneuvottelun jälkeen pankki pudotti omaa tarjoustaan alaspäin, jotta se olisi hieman parempi kuin kilpailijalla.

Laitoin lopulta vasta yhdeksänteen saamaani tarjoukseen nimen alle kauppojen merkiksi. Koko kilpailutus toi minulle säästöä laskelmieni mukaan yli 7 000 euroa. Mukavaa säästöä, jonka voi käyttää paljon mieluisampaankin asiaan kuin asuntolaina. Vaikkapa osakkeisiin sijoittamiseen Nordnetin kautta.

Jos muut asumiseen liittyvät säästövinkit kiinnostavat, muistathan myös kilpailuttaa kotivakuutuksesi. POP Vakuutuksesta saat 25 euron alennuksen kotivakuutuksesta, kun käytät koodia INSSIN. Lukaise tarjouksesta lisää täältä.


Saatat olla kiinnostunut myös:
Kohti omistusasuntoa - tiivistelmä kaikista teksteistä
Asiaa vakuutusten kilpailutuksesta
Kilpailutin autovakuutukseni ja säästin yli 400 euroa
Opiskelijan säästövinkit





Tämä blogi sisältää affiliate-mainontaa. Saatan saada jonkinlaisen palkkion, mikäli teet kaupat juuri kyseisen linkin kautta. Se ei maksa sinulle yhtään ylimääräistä, vaan saat yhtä hyvän tarjouksen kuin ilman affiliate-mainontaakin. En ole vastuussa sinun sijoitustesi menestyksestä. Kirjoittajan omat omistukset voit katsoa täältä

Seuraa blogia Facebookissa:

3 kommenttia:

  1. Minä kilpailutin juuri sijoitusasuntolainani ja sain marginaalin puolittumaan. Säästöä melkein 1200 e vuodessa.

    http://puolimiljoonaapaaomaa.blogspot.com/2019/01/sijoitusasuntolainan-kilpailutus.html

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Oho, meillähän meni hyvin likelle aiheet tänään :D Olet hyvä esimerkki siitä, miten asuntolainan kilpailutuksella saa helposti aikaan hyvän säästön. Eikä ole kummoinen homma edes toteuttaa.

      Poista
    2. Minä en tehnyt tuota pitkän kaavan mukaan, vaan aikaa kului puolisen tuntia.

      Poista

Mandatumilla oli painijan puheet ja laulajan lihakset

Alkuvuoden pahin pettymys piensijoittajien keskuudessa taidettiin kokea tänään, kun finanssitoimija Mandatum kertoili tulevaisuuden suunnite...